恒大财富给出的两杯兑付“毒”方案,投资者应该选择哪一杯?

电影《让子弹飞》里面有一句经典台词:“步子迈得太大,容易扯着蛋”。话糙理不糙,想想身边事,的确是这么个味儿。

前有贾跃亭跑路,现有许家印资金链紧张。

恒大商票风波还在进行中恒大财富调整投资产品兑付方案,恒大旗下理财产品面临逾期,涉及金额400亿。

从9月8日开始,恒大财富理财产品逾期的消息满天飞。网传截图显示,投资者购买的恒大财富理财产品逾期没有得到兑付,但是更引起众怒的是,集团高管已经提前兑付离场,之后经恒大财富总经理杜亮本人确认,其确实在5月31日赎回了自己在恒大理财全部的730万元。于是,各地投资者开始自发维权。

9月10日,恒大集团董事局主席许家印进行了回应,其表示,要确保所有到期的财富产品尽早全部兑付,一分钱都不能少恒大财富调整投资产品兑付方案,兑付过程中,一定做到公平公正,不允许任何人搞特殊化,“我可以一无所有,但恒大财富的投资者不能一无所有!”

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9月13日,有消息称,恒大财富总经理杜亮给出了其理财产品最新的三种兑付方案,分别为:现金分期兑付、实物资产兑付、冲抵购房尾款兑付,投资者可从三种方案中选择其中一种兑付,或者组合任意两种及三种方案兑付。

1、现金分期兑付到期第一个月支付10%,此后每三个月支付10%,简单计算,加上利息,全部支付大概需要3年;

2、实物资产兑付包括住宅7.2折、公寓及写字楼5.4折、商铺及车位4.8折;

3、冲抵购房尾款兑付是指9月12日前购买的恒大房子但尚未付清尾款的,此类情况很少。

可见,恒大给出的选择,其实总结来看就两个方案:

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1.慢慢还;

2.以房抵债。

打个不恰当的比喻,对于投资者就是两杯“毒药”,要么选择兑付周期较长的现金,要么选择流动性较差和不知能够交付的房子。据媒体报道,尽管恒大刚刚签署了“保交楼”军令状,由于拖欠工程款,企业全国范围在建项目仍普遍处于停工状态。

难怪网友纷纷要求选择4:现金全额兑付。

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试问:假如遇到此类情况,你会接受哪一种呢?

另外,对于投资者而言,还是要牢记投资有风险,10%以上的理财产品谨慎参与。

正如银保监会主席郭树清表示,应通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险。他提示风险称,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

当然,如果本次恒大是威逼利诱的话,那就另当别论了。

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而对于资金去向,据清流工作室获得的多份理财合同显示,恒大财富发行的产品为“山寨版”的私募基金,融资的资金用于补充恒大集团的流动资金或者偿还供应商账款。

由于恒大多年以来采取高负债、高杠杆、高周转、低成本的“三高一低”激进发展模式,于是出现了利用恒大财富理财产品来资金周转,以及更加隐形融资手段——商票。

安信证券研报显示,截至2020年末,恒大地产商票高达2052.67亿元,相当于华润、绿地、融创等十余家房企的总和,排名第二的华润,才274亿元。

目前商票也出现多起逾期未付现象,而三棵树(603737,股吧)已经选择接受了“以房抵债”方案。

9月6日晚间,三棵树发布公告称,截至8月31日,恒大对公司欠款发生逾期金额共计 3.36亿元,其中恒大以现金支付约1500万元,2.2亿元以房产抵债,仍有1亿元未付。

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全筑股份董事长朱斌此前表示,公司将通过“以房抵债”及“行使优先受偿权”两种方案应对恒大欠款问题,公司持有的恒大的逾期商票余额为10.96亿元。

“不拿房子怕最后也兑不了商票,拿了房子就很可能是亏的”,一名商票持有人称,他手中的近1000万元恒大地产商票已逾期一个季度未兑付。

这或许能够代表部分投资者的心声,正如理财产品一样,出于无奈,两杯“毒药”也得选择一杯硬着头皮喝下去。

附:恒大财富投资产品兑付方案

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